О чем следует помнить, пользуясь услугами кредитования

Роспотребнадзор большое внимание уделяет защите прав граждан при получении финансовых услуг:  кредитов и займов, вкладов. Во многом эффективность защиты прав граждан зависит от них самих.

Важно понимать, что часто люди сталкиваются с проблемами и трудностями при получении финансовых услуг не только из-за недобросовестности финансовых организаций, например, банков или микрофинансовых организаций, но и по собственной вине:

         - из-за незнания своих законных прав и прав этих организаций;

         - в силу непонимания того, что у потребителей есть не только права, но и обязанности, которые необходимо выполнять;

         - из-за невнимательности или необдуманных решений.

Легче предотвратить проблемную ситуацию, чем справиться с ее последствиями, поэтому финансовая грамотность – это действенный инструмент, помогающий предотвратить множество проблем при обращении с денежными средствами. Рассказываем о наиболее важных моментах:

Потребительский кредит.  Такие кредиты берутся на текущие нужды, на приобретение товаров, а иногда для решения срочных и неожиданных вопросов: лечение, ремонт техники.

Рассмотрим три самых распространенных способа получения заемных денег.

Во-первых, во многих магазинах можно покупать товары в рассрочку. Такая покупка в рассрочку обычно оформляется через кредитный договор с банком.

Во-вторых, можно специально прийти в банк, и взять в долг там деньги, а затем уже по своему усмотрению потратить их в магазине или где-то еще.

В-третьих, можно получить микрозаем в микрофинансовой организации. Этим способом часто пользуются люди, которым банки кредитов не дают или дают недостаточную сумму, отказывая, например, на том основании, что заемщик не имеет стабильного дохода или потерял доверие банков, как не расплатившийся в срок.

Кредиты позволяют сегодня сделать Вашу жизнь более комфортной и решить текущие проблемы, однако не следует забывать и об обратной стороне: вы возвращаете всегда больше, чем берете в долг, поэтому возврат кредита/займа может поставить Вас в тяжелое финансовое положение.

В случае невозврата или несвоевременного возврата кредита на Вас могут быть наложены дополнительные финансовые санкции. Поэтому не берите кредит «просто так», потому что «деньги дают сразу», «товары продают в рассрочку» или «проценты низкие». Всегда помните, что возвращаете Вы больше, чем получаете. А кажущаяся «дешевизна» кредита может обернуться большими выплатами при невозможности погасить долг в срок.

Покупая товары в кредит, оцените, можете ли Вы отложить покупку, скопить всю необходимую сумму или ее часть, чтобы выплаты по кредиту были меньше.

Не берите кредит, если не сможете его вернуть. Это может иметь для Вас очень тяжелые финансовые последствия.

Если случилась беда и Вам срочно нужны деньги, не берите их в долг на любых условиях, поищите другие возможности.

Приобретение товаров в рассрочку.

Вы решили купить новый телевизор, так как старый вышел из строя, однако сейчас необходимых денег на это нет.

Магазин бытовой техники предлагает понравившуюся Вам модель в рассрочку и, как написано в предложении,  «без первоначального взноса и без переплат на 24 месяца с платежом 400 рублей в месяц».

Похоже, магазин делает Вам подарок, предлагая рассрочку… Отнюдь нет!

Дело в том, что магазин заинтересован продать побольше техники, поэтому он привлекает в качестве партнера банк, предоставляющий Вам деньги в долг. Ради роста объемов продаж магазин даже готов пойти на небольшое снижение цены товара, но Вас оно не затронет: разницу в цене получит банк в виде процентов за выданный кредит.

С одной стороны, покупка в рассрочку выгодна, поскольку дает возможность приобрести товар даже при отсутствии достаточной суммы денег, с другой  - в результате этой покупки у Вас возникают долговые обязательства перед банком.

Следует также понимать, что банк может одобрить, а может не одобрить Вам такой кредит, либо потребовать привлечь дополнительных поручителей или созаемщиков.  Кроме того, банк     может предложить страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование на случай потери заемщиком работы, причем это страхование будет в пользу банка. Вы должны понимать, что банк стремится максимально обезопасить себя от не возврата кредита.

Поэтому предложения банка надо рассматривать очень внимательно, понимать какие обязательства на Вас накладываются (в том числе дополнительные платежи).

Важно также понимать, что наличие данного, на первый взгляд, незначительного кредита, может сказаться на вашей возможности получать от банков другие кредиты или продлевать существующие.

Как бы ни было заманчивым предложение о приобретении товара в рассрочку, оцените, сможете ли Вы делать по ней регулярные обязательные выплаты.

Помните, если в данном банке (партнере магазина) у вас еще нет счета, для погашения вами долга по кредиту, банк может открыть вам счет и выдать банковскую карту, которая также может потребовать обслуживания, т.е. повлечет дополнительные затраты. Поэтому если  еще одна банковская карта вам не нужна или вы не хотите за нее платить, вы вправе настаивать, чтобы кредит выдали наличными.

Внимательно просчитайте, насколько выгоден вам кредит в данном банке, прежде чем заключать договор.